エスティオカードは、よくネットでも話題にのぼっています。滋賀銀行が発行している３種類の機能が１枚につまった、便利だと評判のカードです。
（⇒地方銀行のカードローンも魅力たっぷり）
では、３種類の機能とは一体どんな機能なのでしょう。
エスティオカードの機能
- キャッシュカード
- クレジットカード
- ローンカード
発行は滋賀銀行が行っています。今までのキャッシュカードに新機能がついて新しくなったと考えればわかりやすいと思います。
もちろん、カードの切り替えは必要ですし、旧カードでも切り替えできないものもあるので、自分の持っているカードが切り替えできるのかどうか、切り替えしたい場合はどうすればいいのか、そのあたりは銀行への問い合わせが必要でしょう。
また、エスティオカードにはローン機能も付くため、条件や審査が入ってきます。当然、審査の関係で在籍確認も入ります。
利用者の条件
- 滋賀銀行に口座を持っている。
- ２０歳以上。
- 安定した収入がある方。（給料所得者、自営業、企業の代表者等、主婦や学生でも家族に安定した収入があれば申し込みできます。）
- 銀行指定の保証会社の保証を受けられる方。
エスティオカードの特徴
- しがぎんＡＴＭの時間外手数料が無料
※対象外のＡＴＭ機も一部あります。 - クレジットカードとしての年会費が初年度無料。２年目以降も条件によっては無料。
（条件として、前年１年間の間に１回以上の利用がある。ただし、請求月によっては利用対象時期に注意が必要。年会費支払いの前々月末に住宅ローン、又は無担保ローンの利用がある。） - 住宅ローンを繰上返済する場合、手数料が無料になる場合もあります。
- 目的型ローン「ジャストサポート」の金利を年▲２％引き下げる場合もあります。
（目的型ローン・・・自動車購入、教育資金等、目的によりいろいろあります。） - 提携ショップでのサービスもあります。
こうやってみると様々なメリットがあります。その中でも特に使いやすいと思われるのは、ＡＴＭ時間外と提携ショップでの利用ではないでしょうか。
提携ショップの利用ですが、これは何があるかと言うと、提携している店舗でエスティオカードを提示、または決済をすると、店舗により内容はいろいろあるのですが、サービスが受けられるのです。その種類も２パターンあります。「サービスショップ」と「ポイントショップ」です。
サービスショップの場合、具体的に言えばカードを提示すると、飲食店でのワンドリンク無料。商品が５％オフになったり粗品プレゼントがあります。
また、ポイントショップですが。カードで決済すると「ＤＣハッピープレゼント」のポイントが通常の２倍になるそうです。「ＤＣハッピープレゼント」とは、クレジットカードの利用金額に応じてポイントがつくシステムです。ポイントが溜まると好きな商品と交換したり、他社ポイントへポイントを移したり出来ます。
その為、全国で便利に使えるというよりも、地域に密着した利点に特化していると考えていいでしょう。
エスティオカードの申込に関しては、店頭の他、郵送やインターネットがあります。（口座を持っていない場合は店頭での申し込み）ちなみにカードのデザインも４つあり、自分の好きなデザインを見つける事ができるでしょう。（参考ページはこちら→銀行への融資申し込みってどんなのがある？）
キャッシュカードとしての機能
エスティオカードの発行が銀行と言う事は、銀行の預金の預け入れ、引き下ろしが機能として付いていなければ意味がありません。エスティオカードと名はついていますが、当然キャッシュカードとして使えます。
また、手のひら静脈認証機能を付ける事ができます。つけるとセキュリティが上がります。ただし、これは手のひら静脈の登録が必要です。
クレジットカードとしての機能
「三菱ＵＦＪニコス」「ＶＩＳＡ」取扱対象の店ならどこでも利用できます。（マークは「ＤＣ」「ＶＩＳＡ」）
毎月１５日締めの翌月１０日引き落としになります。
支払方法は、１回払い（一括払い）、２回払い、ボーナス一括払い。これらは、手数料無料になります。分割払いとリボ払いももちろんありますが、利息がかかります。どちらも実質１４．９％です。
クレジットカード機能は５年間の契約期間になり、更新時には審査があります。（参考ページはこちら→審査で見られる事は毎回大体同じ？）
ローンカードとしての機能
| 融資額 | １０万～２００万円 |
|---|---|
| 利息 | 固定金利 年14.9％（100万円未満） 固定金利 年9.0～14.9％（100万円以上） |
| 延滞損害金 | 年19.0％ |
| 条件 | ０歳以上６５歳未満、安定した収入が必要。 |
| 返済方法 | 毎月5日に残高に応じて一定額を自動引き落とし |
| オプション | バックアップサービス |
一般的にあるキャッシング申し込み条件と同じ様に、年齢や収入に対して条件や審査があります。
パートなどは大丈夫なのかと心配になりますが、このあたりは多少柔軟だと思われます。残念ながら学生は対象外ですが、個人事業主、パートやアルバイトはもちろん主婦も配偶者が安定した収入があればＯＫだと謳っています。新卒就職者も対応してもらえるようです。（参考ページはこちら→パートでも難なくお金を借りる事ができます）
オプションの「バックアップサービス」ですが、税金や家賃、公共料金の引き落とし時にうっかりして残高が足りなくても、自動融資してもらるサービスを付けることができます。
カードローン機能は３年間の契約期間になり、更新時には審査があります。
オプション機能
基本的に３種類の機能がついていますが、契約にはオプションとして、別カード発行の形でＥＴＣカードと代理人カード（キャッシング機能のみ）を作ることができます。
ＥＴＣは多くの人がご存じの通り、有料道路の料金通行料をカード支払にする事です。また、代理人カードとはご家族の方が利用できるものです。
エスティオカードのメリット
上記の説明を見ても１枚のカードで３つの機能を持つということは、カードを３枚持たなくていいという事でとても便利に感じる事でしょう。財布の中がカードでかさばらない。使い時もさっと取り出せる。それだけでも、使いやすいと感じる人は多いでしょう。
それ以外にも地域密着といっていいほどに地域店舗の利用時にポイントがついたり、特典があったりとお得感があります。同じ買い物をするにしても、ポイントやサービスがあった方が消費者にも嬉しい事です。
また、オプションとして申し込みは必要ですが、バックアップサービスは、忘れっぽい人には助かる機能でしょう。
ゴールドカードの特徴
エスティオカードには、ゴールドカードもあります。通常のエスティオカードよりもワンランク上のカードになります。当然、カードのデザインもランクが上のイメージを持つようなデザインになっています。
カードの利用できる条件や内容ですが、当然一般カードとの違いはあります。違う所を取り上げますと。
| 一般カード | ゴールドカード | |
|---|---|---|
| 条件 | 本人に安定した収入がある。または、世帯主に安定した収入がある。 | 本人に安定した収入がある。 |
| 年会費 | 初年度無料 ２年目以降1,350円 家族会員432円／名（条件により無料） |
初年度より会費10,800円 家族会員は１名無料、2名からは1,080円／名 |
| ＥＴＣカード | 発行手数料1,080円 | 発行手数料無料 |
| ショッピング 利用可能額 |
10万円～50万円 （内キャッシング5万円） |
80万円～200万円 （内キャッシング5万円） |
※大きく違う所のみ記載しました。
ゴールドカードのサービスの違い
- 提携コンビニＡＴＭでの手数料が月３回まで無料
- 海外旅行・国内旅行傷害保険（本人・家族会員）付帯
- 会員情報誌発行
- 空港ラウンジサービス利用
提携コンビニでのＡＴＭ利用は、一般カードだと手数料が発生します。手数料も回数を重ねれば結構な出費になるので、無料だと助かるでしょう。
保険の種類によっては、事前申し込みや支払が生じるものもあるのですが、基本的に保険がつけられるのとつけられないのでは大きく違う事でしょう。
空港のラウンジサービスもゴールド会員ならではというものでしょう。
会費は出るものの、活用の仕方によってはゴールドカードもお得なものだと思います。
３種類機能カードの危険性
これら便利な点が多いエスティオカードですが、カード１枚で３種類の機能となると、一見危険なように思う人もいる事でしょう。
また、３種類の機能があると、つい残高不足になってもカードローンの機能がついているから大丈夫だと考えがちですが、そうではない部分もあります。というのは、
クレジット機能とカードローン機能を一緒くたに考えていると、ついうっかり気付かずにクレジットの引き落としができなかった、なんて事にも繋がりかねません。クレジット支払にあたる引き落とし日は１０日、カードローンの返済日は５日。日にちがずれています。
その為、どちらも自動引き落としには違いないし、日にちが同じでも意味がないのは一緒ですが、そのまま放置しておくと残高不足に気付かずに、クレジットの方の引き落としができなくなってしまっていた、なんて事態に陥ってしまう可能性もあります。気付いたらクレジットが使えなくなってしまった、なんてことにもなり兼ねないので注意が必要です。
危険性にはどう対応するのか
紛失や盗難など防犯上の危険性に関しては、考え方で変わります。というのは、例えば、カードが入った財布を落としたとします。その際に、不正使用されないために、警察以外にもカード会社に連絡をする必要があります。
もしキャッシュカード、クレジットカード、カードローンカードと別れていたとしたら、それぞれのカード会社に連絡が必要です。しかし、エスティオカードの場合、カードが１枚になっているため、紛失の連絡も滋賀銀行１つで事足りるのです。こうやって考えると連絡先が少ない分、慌ててあれもこれもとならずに済みます。
また、もちろん登録の必要はあるのですが、心配な人は手のひら静脈認証機能を利用することができます。この機能を利用すれば、カード活用時には暗証番号だけでなく手のひら静脈認証が必要になるので、セキュリティがアップします。これで心配は減るのではないでしょうか。
クレジット機能とカードローン機能の違いについてですが、これは自分である程度把握するのが一番だと思います。
オプションで付いている「バックアップサービス」は、電気や水道などの公共料金、アパート代、税金などには対応しているのですが、エスティオカードについているクレジット機能とは連動していません。買い物分は、カードローンの方から賄えないのです。
エスティオだけでなく、一般的にクレジットに関しては明細で確認はできるものです。あくまでクレジットはクレジット、カードローンはカードローンと把握しておくことは必要でしょう。
いろいろなカードが世に出回っていますが、それぞれのカードに特徴はあります。
機能を上手く使いこなし、またある程度のカードの特徴を把握することは、経済的にも利便的にも自らの生活を充実する事に繋がると思います。
