お金が必要な時というのは、男性も女性も変わりません。場合によっては、女性の方が必要な場合もあるでしょう。特に主婦は家計のやりくりが大変です。配偶者である夫の理解がなくて、思う様に家計のやりくりに苦労している方も見えるかもしれません。
昨今、主婦でも働いている方は一昔より増えましたが、正社員として働いている方はまだまだ少数派でしょう。主婦の働き方はパートが主流になっています。となると、収入の面で考えると家計の足しにはなっているとはいえ、夫の賃金には到底及ばないだろうことは予想できます。
普段の生活には困らなくとも、冠婚葬祭、家族の入院や手術、子どもの進学時等、急に、または想定外にまとまったお金が必要になる場合も出てくるでしょう。中にはすぐに用立てできるとは限らない人もいると思います。
そんな時に役に立つのがキャッシングではないでしょうか。（参考ページはこちら→主婦だからこそ使いたいキャッシング）
主婦でもキャッシングはできる
いざ、急にお金が必要になった場合、どうしたらいいでしょう。親や親類に頼る方法もあるでしょう。とはいえ、身内に頼れない場合もありますし、例え、実際には頼れたとしても嫁姑問題の関係や、夫の立場上の問題などで頼れない場合もあるでしょう。
そんな時こそ、キャッシングを利用する事をおススメします。しかし、それこそ夫に言い難い人もいるでしょうし、パートだと収入が少ないから返済も一度には出来なくて無理だと思っている方はまだまだ多いかもしれません。
しかし、主婦でもキャッシングはできるのです。特にパートなどで働いている場合、自分の収入があります。パートの年収なんて微々たるものだと思っているかもしれませんが、キャッシングの条件には「安定した収入」とあって、具体的に年収の額が決められているわけではありません。パートの収入で少しずつでも返済できるのならば、借入の可能性はあるのです。
（⇒パート収入だけでも十分借り入れへの希望あり？）
総量規制がネック
しかし、はっきり言えば年収は借入金額に関係があるのも否めません。「総量規制」があるからです。
「総量規制」が出来た経緯は、過去、消費者金融の利用が増え、多重債務が増え、社会問題にまでなった時期がありました。一度は自己破産という言葉を耳にした事があると思います。これは、多重債務から辿りつく結末です。社会問題になった時には、多くの方が自己破産をしました。「総量規制」は、この状態を回避するべく作られた法律です。
「総量」とあるので、例えば借入先のキャッシング会社の数が何社だろうと、制限される金額は、合計金額になります。１社ごとの額ではありません。例えば３社から借入していたとしたら、３社分で年収の１／３以上の額は借りられません。
また、消費者金融は、申込者へ融資する際、自社での融資限度額が５０万円を超える場合、または他社との合計額が１００万円を超える場合には、収入を証明する書類の提出を求める必要があります。源泉徴収票や所得証明書などがこれにあたります。消費者金融によっては、間近の給料明細で扱ってもらえる所もあります。
借入者とリボルビング契約を締結した際、その合計金額が１ヶ月５万円、かつ残高が１０万円を超える場合には、毎月指定の信用情報機関で残高の確認をすることも必要とされています。信用情報機関とは、消費者金融や信販会社から出された借入者の個人情報や融資情報を記録したり照会する機関になります。（この信用情報機関から情報を照会して融資の審査などに使います。）
これらも「総量規制」で制限されている年収の１／３を超えないように確認するために行われる事です。
こうやって考えると、パート主婦の場合、所得証明が必要かどうか以前に、借入できる限度額がかなり限られる事が簡単に予想できます。
ちなみに銀行は該当する法律が違う為「総量規制」の対象外ではありますが、融資はするものの基本的に消費者金融よりも審査が厳しい事がよく言われます。それに、「総量規制」の法律は当てはまらなくとも、自行で条件としては似たような基準を設けている所もあります。
こうやって考えると、主婦は借入が難しいと感じるかもしれないのですが、逆に考えると、借り過ぎを防止する手段になります。借り過ぎたらどうなるのか、よく考えて上手く利用していくといいのではないでしょうか。
銀行系のキャッシング会社とは
上記したように、貸金業法にある「総量規制」で年収の1/3までしか借り入れができない事がわかりました。それにパートで働いていると、正社員で働いている人達のように思うように収入が増えない事もあるでしょう。
結論として、パートの場合、お金を借りる際「総量規制」の関係で、あまり大きな額を借りられない事になってしまいます。もちろん、必要な額が「総量規制」に引っ掛からなければ、問題はありません。
しかし、自分で思った額よりも大きな額が必要な事態に陥ることがあります。病気の場合は、想定外の額だからと治療を拒む事はしたくないでしょう。もちろん冠婚葬祭なども予定外の出費だからと、止める訳にはいかないでしょう。
しかも、不思議と出費は重なったりするものです。しかし、消費者金融での借り入れ額があまり期待できない。そんな時は、銀行を利用するのも一つの方法です。
銀行は、「総量規制」の縛りがありません。「総量規制」は消費者金融が対象の法律になっています。ただし、銀行そのものは審査も消費者金融より厳しく、手続きに時間がかかる場合が多いようです。また、上記したように自行の基準が「総量規制」に沿っている場合もあります。
早くお金が必要。借入額はあまり期待できないようだ。
じゃあ、銀行系のキャッシング会社でお金を借りるといいのでは？という人もいると思います。では、銀行系キャッシング会社とは何でしょう。
消費者金融、いわゆるキャッシング会社と銀行は、今は密接な関係を持つようになりました。手を結ぶようになったのです。お互いのノウハウを相互に提供したりして、上手く会社や銀行の経営に生かすようになりました。
その為、キャッシング会社だと思っていたら上に銀行の名前がついている。銀行のホームページにキャッシング会社の案内がある。なんて事もしばしばあります。銀行にカードローンを申し込んだのに、審査ではキャッシング会社が行っていた。なんて言う事もあり得ます。
銀行とキャッシング会社が提携したりグループ化した結果、このような形が増えたのです。細かくどの銀行とどのキャッシング会社がどう繋がって、どちらが傘下に入ったか、などは今は省きますが、いろいろな形で繋がっています。特に大手で名前をよく聞くようなキャッシング会社は、そのほとんどが銀行と提携したりグループ化になったりしています。
銀行とキャッシング会社の関係性によって、「総量規制」が関わってくるか、関わってこないか変わってきます。あくまで法律は、キャッシング会社は「総量規制」の対象になる。銀行は「総量規制」の対象外になります。
多くの方が銀行系キャッシング会社について混同しています。銀行系だから大丈夫だと思ったら、実は「総量規制」で融資額が増えなかった、なんてこともあり得ます。逆もまたあるでしょう。融資を考える際、その辺りの注意は必要です。
配偶者貸し付けと言う方法
収入が少ないパート主婦や収入のない専業主婦の場合、「総量規制」にあたる年収の１／３までとなると必要な額に程遠い場合があるのは理解した事と思います。特に専業主婦の場合は収入がないので、借り入れがまったく出来ないことになってしまいます。それでは意味がありません。消費者金融からすれば、主婦だって立派な顧客になるのです。
しかし、単純に「総量規制」で困らない融資の方法もあります。「配偶者貸し付け」です。「配偶者貸し付け」は、収入が少ない、または全くない専業主婦（主夫）には大変重宝されます。
これならば、かなり借り入れが楽になることでしょう。ただし、提出書類が必要です。
配偶者貸し付けを申請する場合に必要なもの
- 配偶者の同意書
- 配偶者との婚姻関係がわかる書類（住民票など）
- 配偶者の年収がわかるもの（一定額以上の融資の場合）
配偶者の同意が必要なので、配偶者に内緒で借入したい場合は、この方法は難しいでしょう。逆に、配偶者がなかなか時間がなくて、本人が消費者金融に申込が出来ない場合は、主婦の方が変わりに申込ができるこの方法を使う事もできます。
レディースキャッシング
「総量規制」をあまり気にしなくてもいい金額の融資である場合、女性のためのキャッシングも利用しやすいでしょう。レディースキャッシングがあります。これは、利用ができるのが女性であること。電話などの対応が女性であること。この条件を踏まえたキャッシングをレディースキャッシングと言います。
普通のキャッシングとレディースキャッシングの違い
- 利用できるのが女性のみ。
- 対応するのも基本女性店員。
- 家族に知られない様に配慮してくれる場合が多い。
やはり、女性としては、男性が対応する事に多少の抵抗がある人が多いようです。人によっては威圧的に感じて、借入がしづらいと思う人もいるようです。
在籍確認などに関しても、同じ女性が対応した方が回りにも不審がられないので助かると感じる女性もまた多いのです。その為にできたキャッシングと言っていいでしょう。
ただし、レディースキャッシングは金利が安い等の特典があるわけではありません。審査内容も同様で、会社によっては多少なり配慮をしてくれる所もありますが、基本的には通常の申し込みと同じです。その辺りは勘違いしないようにしたいものです。
無利息キャッシング
新規の場合は、一定期間内に返せば無利息で融資する、というキャンペーンを行っている所があります。これは主婦として大変嬉しいシステムです。このシステムを使えば、何かと出費を押させたい主婦にとってはありがたい事でしょう。
もちろん決まっている期間内に元金を返済する事が条件です。ですので、配偶者や自分の給料などの収入が期間内にあって返済の目途が立っている場合は大いに使える手です。ただし、初めての人対象という条件がありますので、確認は必要でしょう。
無利息キャッシングは、主に大手の消費者金融で行っていて、期間が約３０日の事が多いようです。
クレジットカードでのキャッシング
キャッシング用のカードは持っていなくても、クレジットカードを持っている人は多いのではないでしょうか。意外に知られていないのは、クレジットカードに付帯しているキャッシング機能です。もちろんこれはオプションとして付いている場合がほとんどなので、カードを持っているわりにわかっていない人が多いのです。
とりあえず急いでお金が欲しいと言う場合は、クレジットカードのキャッシング機能を使うといいでしょう。もちろんこの機能をつけていない人は使う事はできません。
クレジットのキャッシングはいくらできるのか。大抵は、クレジットカードが送られてくる時（更新含）やクレジットカードを利用して送られてくる明細に記載されています。普段あまりきちんと見ていないと気づていないかもしれません。一度きちんと明細を見てみるといいでしょう。
また、金額が分かっていないのと同様に、使い方もわかっていない場合が多いようです。合せて、クレジット会社に問い合わせてみるのもいいかもしれません。
家計のやりくりをする主婦としては、なるべく低金利で手間のかからない方法でお金を借りたいと思うのは、当然でしょう。（参考ページはこちら→短期間ながら最も低金利で借りる方法）
お金を借りるにしても様々な方法、手順があります。手間が掛かると思うかもしれないですが、自分にあった消費者金融を見つけ、利用する事が一番なのではないでしょうか。
