カードローンの申し込み記録登録中に起こる問題がある！？

カードローンを申し込むと、申し込んだというだけでその記録が登録されてしまうという事は知っていますか？その記録は一定期間登録されてしまうわけですが、この期間中に起こりうる問題について把握できているでしょうか。（参考ページはこちら→融資申し込みは慎重にしないと駄目？）

ただカードローンを申し込んだだけ、それだけで何か問題が起こるなんて考えてもいないかもしれません。申し込み記録の登録期間はどのくらいなのか、どの様な問題が起こり得るのか、登録されているかどうかはどう調べれば良いのか、ご紹介します。

どこにどのくらい登録されるの？

カードローンを申し込んだという情報は、個人信用情報機関というところに登録されます。カードローンだけでなく、金融機関や消費者金融が取り扱っている商品を申し込んだ、利用したという情報は全て登録されるようになっているんですね。（参考ページはこちら→個人信用情報機関に残る情報とは？）

住宅ローンやカーローンといった目的別ローンはもちろんですが、クレジットカードの申し込み情報・利用情報というのも登録対象となっています。

個人がどのような借り入れを利用しているのか、利用状況はどうなっているのかということを管理しているものですが、実は携帯電話の本体代を分割払いとする契約をした場合も、信用情報機関への登録対象となっているのです。

この情報の登録期間は登録内容によって6か月～5年間となっていますね。自分の信用情報がどのように登録されているのか知りたい場合は開示請求を行う事が可能です。一度自分の個人信用情報をチェックしてみても良いかもしれません。

信用情報機関への開示請求方法は、信用情報機関によって異なっています。自分の情報がどの機関に登録されているかについては、利用しているクレジットカードの契約書やカードローンの契約書等に記載されているはずですので、気になるのであれば一度確認してみましょう。

信用情報機関への登録内容

信用情報機関は3つあります。利用した会社・金融機関の加盟している信用情報機関に情報が登録されることになり、その信用情報機関に加盟している会社・金融機関しかその情報を照会することが出来ません。

ただ、業種によって加盟している信用情報機関はある程度決まっていますので、金融機関の借り入れ申し込みをした、借り入れを利用したという情報は他の金融機関も簡単に知ることが出来る、そう考えておきましょう。

カードローンなどの借り入れの申し込み記録が登録されるという事は先ほど説明しましたが、他にはどのような内容が登録されているのでしょうか。簡単に紹介してみましょう。

• 氏名・住所・生年月日・電話番号
• 勤務先の名称
• 運転免許証番号や健康保険証番号等
  身分証明に利用した書類の記号番号
• 契約年月日
• 貸付金額・残高
• 支払い状況(遅延の有無)
• 照会時間

このような情報が登録されているという事になります。個人を特定することは簡単ですし、いくらの契約をして毎月の返済に遅れが無いかどうかもすぐに分かるようになっています。（参考ページはこちら→延滞は他社にもすぐ伝わる？）

基本的には加盟している信用情報機関のみの情報しか照会することは出来ませんが、実は延滞や債務整理といった事故情報は3つの信用情報機関で共有されています。

ブラックになってしまえば、その事実を知られることなく他の借り入れを申し込む、クレジットカードを申し込むという事は不可能であるという事は認識しておきましょう。（参考ページはこちら→ブラックリストの悩みどころ）

申し込み記録登録が問題に！？

信用情報機関には様々な情報が登録されていることが分かったかと思いますが、ここで注目しておきたいのが照会時間です。この照会時間というのは、新規借り入れ申し込みを受けた金融機関や消費者金融、信販会社等が申し込み者の情報を確認するためにその情報を閲覧した日時が記載されているというものです。

つまり、いつ新規申し込みの依頼があって個人信用情報を照会したのか、ということが知られてしまうんですね。この照会時間は6か月登録されることになっています。

新規申し込みを受けて情報をチェックしたら最新の照会時間がつい最近だった、それはつまり借り入れを必要とする状況がひっ迫している可能性がある、という事を示すことになるわけです。

1つのカードローン審査がダメですぐに他のカードローンを申し込んだ場合、立て続けに申し込みをするなんてお金に相当困っているのではないか、返済できないかもしれないのではないか、という不安が生じてしまうのです。そして、申し込み記録が不安要素となり審査に通ることが出来なくなってしまうわけです。

自分が何となく利用できるかどうか知りたいから申し込んでみよう、そんな軽い気持ちでカードローンの審査を受けてしまったとしても、その情報が残ることで本当に必要な時に審査に不利になってしまうという事態が起こり得るわけです。

必要な時に利用できるよう、むやみな申し込みはしないよう心がけておきましょう。そして、万が一審査に落ちたとしても次々と申し込みをしないよう注意しておきたいですね。（参考ページはこちら→申し込みブラックにも十分注意を）

カードローン審査クリアしたい！

カードローン審査をクリアしたい！そういうことであれば自身が抱えている不安要素を出来るだけ改善しておくことが必要です。まずはどのような点が不安要素となり得るのかを知る必要があります。

• 収入が不安定である
• 過去にキャッシング等の返済が滞ってしまった
• 現在複数社の利用がある

1つでも当てはまるのであれば審査に落ちてしまう可能性があると言えます。この中で今自分が改善できるとすれば現在利用している複数社分の返済をすべて終える、という事でしょう。利用金額にもよりますが、複数の利用があるのであれば一本化するという方法もあります。

一本化すれば結果的に金利がお得になり返済負担が少なくなる可能性は十分ありますし、複数社の利用より1社の利用の方が審査に不利になる可能性を下げることが出来ます。

過去のキャッシング等の返済が滞ってしまった経験があれば、それがいつなのか、いまだに信用情報機関に情報が残っているのかをチェックしてみましょう。最長でも5年間経過していれば返済が滞ってしまったという情報は登録されていないはずです。不安であれば開示請求をしてみましょう。

カードローンは解約すべき！？

お金が必要になることがあってカードローンを申し込み、利用していたとします。ですが、もうカードローンを利用しなくても大丈夫だな、しばらく利用しないな、という場面も当然出てくることでしょう。カードローンには契約期間はありますが基本的に自動更新となっていますから、特に問題が無ければ利用可能年齢の上限に達するまで自由に利用することが可能となっています。

確かに、それはカードローンの魅力の1つでしょうがカードローンを契約したままにしておくと信用情報にはカードローンを利用している、限度額分利用しているという扱いのママとなってしまいます。これはどういうことか、新規でクレジットカードのキャッシングや他の消費者金融等の借り入れを利用しようとした場合、総量規制に関わる金額として考慮されてしまうのです。

つまり、使っていない借金を既に使っているという扱いになるため新規審査に通りにくくなってしまうという可能性があるのです。ですから、もし利用していないカードローンがあるならば解約手続きをすることをオススメします。カードローンはこちらから解約を申し出ればすぐに解約することが可能なのです。

解約手続き方法は、担当者に電話をして解約したい旨を伝えるだけでＯＫです。書類が必要であれば郵送されてきますので、必要事項を記載して返送するようにしましょう。カードは返却を求められる事もあるかもしれませんが、自分で廃棄するよう言われることの方が多いですね。ハサミを入れてしっかり廃棄しておくようにしましょう。