カードローンを利用する際には様々な条件があります。申込資格としてまず挙げられるのが年齢です。２０歳未満でも借入できるのでしょうか。（参考ページはこちら→年齢制限を踏まえて借り入れを使う）
気になる年齢制限！２０歳未満でも借入できるのか？
カードローンの申し込み資格の欄を見るとたいていの場合、２０歳以上６５歳以下と記載されていることが多いです。最近では２０歳未満であっても早くから自立している人もいるのでカードローンを必要とする場合もあるでしょう。それでも多くのカードローンが２０歳未満の未成年には貸付を行っていません。それはなぜでしょうか。（参考ページはこちら→未成年に厳しい融資の現実）
収入面で不安がある
収入というのはほとんどの場合、年齢に応じて上がっていきます。若くして成功する人ももちろんいますが、そんな人はほんの一握りです。２０歳未満の若者の多くが経済的に不安定ですので返済見込みが低いと判断されてしまうのです。２０歳未満の場合はアルバイトなどで生計を立てている場合が多くあります。アルバイトは保証などもないので病気で休んだりすると収入がゼロになることもあるのです。そんな理由から２０歳未満の若者への貸し付けには消極的です。
責任能力がない
一昔前は２０歳未満の未成年でも借入が可能でした。しかし、借入後に両親などが年齢を理由に契約を無効にするように裁判を起こしたケースがあります。２０歳未満では返済能力、責任能力がないので契約は無効という判決が出ました。
確かに若いうちは借金の意味を理解できていません。安易にお金を借りることを覚えるとその後の人生に悪影響をもたらすことも考えられます。成人して本当にお金が必要になったときにローンが組めなくなるなどの不自由があるかもしれません。そんなことにならないためにも借入には慎重になる必要があります。
２０歳未満でもクレジットカードは作れます
２０歳未満の場合、なかなかカードローンで借入するのは難しいですが、クレジットカードなら問題なく作れます。クレジットカードというと商品を購入する際に代金を立て替えてくれるもので現金を借りることはできないと思われがちですがキャッシング枠というものがあります。
ショッピング枠はショッピング用、キャッシング枠は現金を引き出すことができます。ただし、２０歳未満の場合はキャッシングを利用できたとしても５万円以下の低額となると思います。わずかでもいいからとりあえずお金が必要というときはクレジットカードを利用するといいでしょう。
ただし、未成年の場合、クレジットカードを作るためには親の同意が必要な場合が多いです。親の保護のもとで生活している場合はやはり親の承諾がなければクレジットカードは作れません。またアルバイトなどでなんらかの収入があった方が審査には通りやすいですね。よく学生でクレジットカードを所持している人がいますがこれは家族カードの場合が多いですね。家族カードですと契約者は収入のある両親ということになるのでクレジットカードは簡単に作ることができます。
未成年に人気のクレジットカードと言えば三井住友ＶＩＳAカード
未成年はカードローンを利用するのは難しいですが、クレジットカードならおすすめのものがいくつかあります。とくに人気があるのがＣＭでもおなじみの三井住友ＶＩＳAカードです。三井住友ＶＩＳＡカードには１８歳から２５歳の学生、新社会人を対象としたデビュープラスがあります。
デビュープラスの特徴を見てみましょう。
- 年会費が初年度は無料
- ネット申込後最短で３営業日で審査が完了
- 電子マネーとしても利用可能
- ショッピング補償が付帯
- ポイントが貯まる
- 未成年は親の同意が必要
２０歳未満でも借入できるカードローンでも収入は必須
どんなカードローンでも最低借入条件として安定した収入があることが挙げられます。大企業や公務員でなくてもかまいません。アルバイトやパートでもいいのでとにかく安定した収入がなければカードローン審査には通りません。
とくに消費者金融の場合、総量規制という法律の対象となっています。総量規制によると最大でも年収の1/3までしか借入できないということになっています。つまり年収がゼロであれば、借入可能額もゼロということになります。以前はそこまで法律は厳しくありませんでしたが、そのせいで身分不相応な借入をして夜逃げや自殺する人などが増え、社会問題となりました。またカードローン会社側としても返済見込みのない人にお金を貸すのは大きなリスクとなります。
学生カードローンアミーゴ
唯一２０歳未満でも借入できると言われているのが学生ローンのアミーゴです。学生ローンとは学生向けに作られたカードローンで大学生、大学院生、専門学校生などを対象としています。学生ローンの特徴は一般より金利が低いことでしょうか。
学生の中には上京してきて金銭的に苦しい状況の人もいます。中には学費の支払いが厳しいという人もいるでしょう。そのような人を支援しているのが学生ローンなのです。
学生ローンアミーゴの特徴を見てみましょう。
- 年利14.40%～16.80%
- 最大で５０万円安で融資可能
- 来店不要、申込から借入までインターネットでできます
- 審査は最短で１０分
- 学費目的ローンがある
- 収入証明の有無によって金利を決定
- 年会費・入会費無料
- 返済はスライドリボルビング式
借り入れの際に必要なのは
- 学生証
- キャッシュカード
- 身分証明証
その他の年齢制限について
現在のカードローンではなかなか２０歳未満だとお金を借りるのが難しいということをおわかりいただけたかと思います。一番の理由はやはり不景気の影響でカードローン会社も貸付に慎重になっているからだと思います。未回収というリスクを避けなければ会社の存続そのものが危うくなってしまうのです。
同様に高齢者に対する貸し付けも厳しくなっています。ほとんどのカードローンが年齢の上限が６５歳となっています。稀に６８歳や７０歳がありますが、そのようなカードローンの場合、審査が厳しい場合が殆どです。高齢者の場合はいつ病気で入院したり亡くなったりするかわかりません。また６５歳以下でも収入がなければ審査には通りません。高齢者の場合一度職を失うと再就職が難しいという問題があります。
中には痴ほう症などの病気でお金を借りても責任能力が乏しいので契約が無効であると判断されてしまうことがあります。病気できちんと意思確認ができていなかったと家族からクレームが来る場合も少なくありません。そのような事態を避けるために高齢者に対しても審査は厳しくなっています。
２０歳未満でどうしてもお金が必要という人はまずは働きましょう。今現在短時間のアルバイトなら、きちんと正社員として働ける場所を探しましょう。正社員になれば保険などもありますし、待遇が全く違います。ボーナスなどの臨時収入があると急な出費が必要になったときに役立ちます。収入が増えれば将来的にカードローンを利用する際にも限度額が増えます。今はよりよい職場を見つけることを最優先するといいでしょう。（参考ページはこちら→仕事をしていないなら無理して借りないのが吉）
