お金に困ってるけど、消費者金融の審査が通らない。なんて言う非常事態に陥ってしまい、どうすれば良いのか、路頭に迷ってしまいそうだ。と言う方も実は結構いるのでは無いでしょうか。
消費者金融の審査に受かるには、実はコツがあると言う事をご存知でしょうか。手当たり次第審査を受けたからと言って、審査に受かるものではありません。
きちんとしたコツを掴んで審査を受けることによって、審査に受かり、お金を借りる事が可能になります。（参考ページはこちら→融資審査にコツがあるの？）
消費者金融の審査が通らない理由
消費者金融の審査は、受かりにくいものだと悩んでる方は、結構いるはずです。
お金を借りたいと言う方は、必ずしもそのような条件の良い方ばかりではありません。どちらかと言うと、あまり条件のよく無い方の方が、お金を借りたいと思われる事が多いでしょう。
特に、お金を借りたいと思う時に心配になる項目として挙げられるのが、以下の項目なのでは無いでしょうか。
- 年収の不安
- 勤続年数の不安
- 会社員では無くパート、アルバイトであると言う事
- 他社から既に借りてしまっている
- 返済の不安
お金を借りたいと思う方が、まず不安に思う項目として挙げられるのは、これらの不安が大多数のようです。自分の条件に自信が無く、借りられるかどうか、心配になってしまうと言うパターンが圧倒的に多いようです。
消費者金融でお金を借りる為には、実は一番大事になってくるのが返済能力があると言う事なのです。
返済能力があるとはどういう事かと言うと、毎月きちんとお給料が支給されてる人で、毎月少しずつでも必ず返済出来る人と言う事になります。
と言う事はつまり、消費者金融では、仕事をしてない無職の方、専業主婦の方はお金を借りられないと言う事になる訳です。
消費者金融の審査が通らない理由はさまざまですが、一番に挙げられるのが無職の方、専業主婦の方で毎月の収入が無い方と言う事になります。（参考ページはこちら→専業主婦って本当に融資が無理なの？）
総量規制とは！
また、消費者金融を利用する時に、必ず知っておかなければならない総量規制と言う法律があります。
総量規制とは何かと言うと、簡単に言うと、総量規制が導入される以前は、消費者金融などは貸りたい人に結構な金額を高金利で貸していた為、返済出来ない人が増えすぎてしまい、首が回らず命を落とす人などが増えてしまい、どうにかしようと言う事で作られた法律なのです。
総量規制により、
- 主婦、無職の方は消費者金融からお金を借りられない
- 年収の３分の１までの範囲でしかお金を借りられない
これらの決まりが出来、個人の消費者金融からの借金が管理されるようになりました。
また、利息制限法も出来、上限金利がきちんと決められ、大手や中小中小の消費者金融などはきちんと上限金利を守り営業されるようになりました。
中には、上限金利を守らずに恐ろしい金利を請求してくる闇金のような会社もあるので注意が必要ですが、大手の名前の知れてるような会社から借りる分には特に問題は無いでしょう。
注意しなければならないのが、年収の３分の１までしか借りられないと言うのは、一社の話では無く、借りてるすべての会社のトータルであると言う事です。
信用情報機関で情報はすべて繋がっている為、お金を借りたいが為に嘘の申請をしても、すべて信用情報機関に問い合わせる事によってバレてしまうので、必ず本当の申告をするようにする事が大事になってきます。
そうじゃないと、借りられるものも借りられなくなってしまう恐れがあるので、注意が必要です。
年収の３分の１まで借りてる場合
消費者金融では、年収の３分の１までしか、消費者金融ではお金を借りる事ができません。
ただし、年収の３分の１までお金を借りてしまっていても、更に借入する事が出来る方法もあります。
総量規制の範囲外である銀行系のカードローンを利用すると言う事です。銀行系のカードローンであれば、基本的に総量規制の範囲外である為、借入出来る場合が多いようです。
一番利用しやすいのが、おまとめローンと言われるローンであり、会社により上限は異なってきますが、５００万円程まで借りられる所が多いようです。
おまとめローンを利用して、何箇所かから借りてる借金をすべて１つにまとめる事で、毎月の返済額を減らす事も可能になるので大変便利です。
なぜ、毎月の返済額を減らす事が出来るのかと言うと、
- 銀行系のカードローンは基本的に金利が低めであると言う事
- 借りる金額が多くなれば金利は下がる可能性が高いと言う事
が挙げられます。あちこちで、少しずつ借りている状態であれば、高めの金利を何箇所にも支払ってると言う事になる為、かなり損な支払いをしてると言う事になります。
また、一箇所にまとめてしまう事によって、返済も大変楽になり、支払日を忘れてしまうと言う事も無くなるはずです。
管理も楽になり、返済も楽になり、こんなに良い事は無いのでは無いでしょうか。
おまとめローンを利用する事によるデメリットは、借金は同じだけあるのに、返済額が減る事により余裕が生まれたように錯覚してしまい、更に借入をしてしまう事です。
これさえ気をつけていれば、おまとめローンはメリットしか無いはずです。
審査が通らない人にお勧めの会社
審査が通らない人は、手当たり次第に審査を受けてるからだと言う事を、１番最初に述べましたが、それでは、どのような会社の審査を受ければ良いのでしょうか。
審査の甘い会社はどうやったら解るの？と言う疑問を持たれる方も多いのでは無いでしょうか。審査の甘い会社を見つけるのは、実はコツさえ掴めば簡単だったりします。
- 会社の宣伝文句に審査が甘いと書かれてる会社
- 審査が甘いとクチコミで評判の会社
- 体験談などで審査が甘かったと言われてる会社
これらの会社を選ぶ事によって、審査の甘い会社で審査の申し込みをする事ができます。
手当たり次第審査を受けてても、審査が厳しいところばかりでしたら全く意味がありませんし、何度も同時期に消費者金融の審査を受けてると、申し込みブラックなどと言う状態になってしまう恐れもあるので注意が必要です。
申し込みブラックとは、申し込みのしすぎでお金に困ってる人だと思われてしまい、一時的にブラックの状態になってしまう事をいいます。
申し込みブラックは、半年程度で解除されますが、それまでの間はお金を借りられないと言う事にも成りかねないので、あまり審査は同時期に何件も受けない事です。
となると、やはり厳選して審査を受けて行かなければなりませんね。審査の甘いところをなるべく探して、審査の甘い会社の審査を受ける事が、結果的には早くお金を借りる事に繋がるのです。
また、即日融資してくれる会社と言うのも、実はオススメだったりします。
即日融資してくれると言うのは、裏を読むと、そんなに審査をじっくりしないと言う事を意味します。審査に時間をかけないから、すぐにお金を貸してくれると言う事に繋がるので、即日融資OKと書かれてる会社もオススメだったりします。
大手の消費者金融などでは、即日融資して貰える所が殆どなので、そのような会社の審査を受ける事で、お金が借りやすくなると言う事になるでしょう。
ここで覚えておくと良いのが、金利の低い会社と言うのは、審査が厳しめの所が多いと言う事です。
誰でも金利は低めの所で借りたいと言う希望はある事でしょう。金利が少し違うだけで、トータルの返済金額はかなり変わってくると言われています。そのため、なるべく金利の低めの会社で借りたいと言うのが心情でしょう。
ただし、金利が低いと言う事は、審査もやはり厳しくなってくると言う事に繋がります。
あまり自分の条件に自信が無いと言う場合には、審査の甘い会社、即日融資してくれる会社を重視した方が賢明でしょう。
審査の甘いお勧めの会社
| 会社 | 審査 | オススメ度 |
|---|---|---|
| レイク | 甘い | 大変おすすめ |
| アイフル | 甘い | 大変おすすめ |
これらの会社は、大手の会社で名前を一度は誰しも聞いた事があるのでは無いでしょうか。このような会社を利用する事によって、安心して借入する事が可能です。
闇金であり法外な利息を請求されるなんて言う事は一切ありませんし、上限金利をきちんと守って営業されています。
また、大手は審査が厳しいんじゃないの？と思われるかもしれませんが、実は審査は甘い所が多かったりします。
返済能力がある人であれば、きちんと貸して貰える可能性が非常に高いのが、これらの大手の会社だったりするのです。
安心、安全面などから考えても非常におすすめですし、審査も甘めとくれば、これらの会社を利用しない手は無いのでは無いでしょうか。
実際に利用した人の体験談集
上でも述べたように、実際に利用した人の生の声と言うのは、借りる会社を探してる方にとって大変役立つものです。実際に利用した方の体験談をQ＆A形式でご紹介します。
A・初めて消費者金融からお金を借りるんですね。初めて借りる方におすすめなのは、やはり大手の消費者金融などです。大手の消費者金融などでしたら、安心して利用出来ると言うのが一番の要因です。
また、大手の消費者金融であれば、法律で決められてる上限金利は必ず守られて営業されていると言う点も安心な点です。
私も最初借りた時とかは、そういう事は全然知らなかったんですけど、色々勉強していくうちに、大手の会社ってすごいんだなって結論にたどり着きました。
実際に借りてみて、不安なことなく今まで借りる事が出来てますし、審査も借りやすい印象でした。実際の所、審査の申し込みしてから借りるまで数時間だったんじゃないかな。
そんな感じで即日融資して貰う事も出来て、私の場合アイフルで借りたんですけど、その場で伝えた銀行口座に振込をして貰う形で、カードの発行前にお金を借りれました。
やっぱりお金を借りる時って急いでる事が多いじゃないですか。かなり助かりました。恥ずかしい話、もうご飯を食べるお金も無い状態だったんです。
お金を借りれて、生活を立て直す事が出来て、今に至ります。今も順調に返済を続けていて、もう少しで借金が終わる所です。アイフルは、かなり借りやすかったので大変おすすめですよ。
A・アルバイトをされてる方なんですね。アルバイトの方でも借りやすい会社って実は結構あるんですよ。
アルバイトとかパートだと、なんとなくお金を借りられるのかどうか不安になってしまう事もありますよね。消費者金融の場合、無職や主婦の方は借りられない事になってます。
逆に言うと、無職だったりしなければ、借りやすいと言う事になるようです。
例えば、派遣の仕事をしてる人でも借りる事が出来たって言う実績があります。実はそれ自分なんですけど、自分は派遣で仕事をしてて、お金を借りられるかかなり不安だったんです。
でも、プロミスの審査を受けてみたら、派遣の自分でもお金を借りる事が出来ちゃいました。自分の場合、生活費が必要だったので少なめの金額だったのも良かったようです。
最初から多めの金額で申し込みをすると、審査に落とされてしまうと言う場合もあるようなので、注意が必要みたいです。
消費者金融からお金を借りる事が出来るのは、きちんと支払い能力がある人だって言う話があります。なので、働いてて翌月の給料が貰えれば、借りられる可能性が高いようですね。
あと、審査も難しい所と簡単な所があって、プロミスは審査はわかりやすいんですよね。
大手の消費者金融の審査ってわかりやすい所が多いみたいで、審査の対策がしやすいようです。
難しい所ばかりの審査を受けててもいつになっても、審査は通らないって言われました。
一番ダメなのが、今までどこかで借りて返済を遅延した事がある人だそうです。そういう人はなかなか借入するのが難しいみたいですね。
なので、この先も借りたいと思ってるようでしたら、絶対に返済はきちんと遅延しないように行う事が一番大切みたいです。
自分も返済だけは気をつけて、必ず返済日に遅れないように返済しています。自分の場合、きちんと返済してたら、借入額を増やして貰う事も出来ました。
信用が付くと、借入額を増やして貰えたりする特典もあるから、かなり便利だなって思ってます。いざって言う時に助かりますよね。
派遣の自分でもお金を借りれたんですから、アルバイトの方でも借りる事が出来るんじゃないですか。審査の簡単な所、受けるのがおすすめなので是非審査の簡単な所受けてみてください。
A・他の会社からもお金を借りてるんですね。消費者金融って、総量規制と言う法律が施行されてるのを知ってますか？
総量規制って、年収の３分の１までしかお金を借りる事が出来ないって言う法律で、もう既に年収の３分の１までお金を借りてしまっていては、お金を借りるのは難しいはずです。
もしそうでなく、まだ余裕があるようでしたら、消費者金融からお金を借入する事も可能でしょう。
ただし、まだ年収の３分の１に満たない場合でも、あまりにもあちこちからお金を借りてしまってる場合は難しいかもしれません。
そんな方にオススメなのが、おまとめローンです。私の場合もそうだったんですけど、恥ずかしい話、結構何箇所からも借りてて、これ以上借りられないって言う状況だったんです。
そんな時に知ったのが、おまとめローンで、５００万円までなら借りられると言う事で、今までの借金をすべてまとめて貰う事が出来たんです。
これで、かなり毎月の返済が楽になりました。あちこち返済しに行くのって大変じゃないですか？それが一箇所になったんですからかなり楽ですよね。
更に、返済額も減ったんです。利息分がすごい減ったと言う事になったんですよね。一箇所にまとめるおまとめローンのメリットってかなり大きいです。
返済の遅延だけ気をつけていれば、あとは普通に返済していくだけで大丈夫なので、とても楽ですよ。もし、借りる所で困ってるならおまとめローンかなりオススメですよ。
まとめ
お金を借りたいと思った時に、手当たり次第に色々な会社の審査の申し込みをしても、借りられるお金は借りられないと言う事です。（参考ページはこちら→融資に申し込みすぎるとどうなるの？）
審査に落ちてばかりいる人と言うのは、申し込みをする消費者金融などを間違ってる可能性が非常に高いと言えます。
審査の甘い所をきちんと見極めて、審査の甘い、そして即日融資して貰える会社に申し込みをする事によって、お金を借りられる可能性が非常に高くなります。
最初に一手間かける事で、何社も消費者金融の審査を受けなくても、簡単にお金を借りる事が出来るようになると言う事です。
特に、大手の消費者金融やカードローンなどを利用する事で、安心してお金を借りる事もできますし、審査にも受かりやすいと評判の為、大手の消費者金融の審査をまず受けてみると良いでしょう。
